Redução da indenização e cobertura de rateio parcial

Para os seguros proporcionais e sujeitos à aplicação da cláusula de rateio parcial (que indeniza o segurado na proporção do seguro contratado, em relação aos valores reais em risco), há a possibilidade de ser contratada a cobertura adicional de Rateio Parcial. O objetivo desta cobertura adicional é atenuar aplicação do rateio na indenização do seguro, conforme determinam as condições da apólice.

Conforme o percentual da cobertura de rateio parcial escolhido, será cobrado um custo adicional sobre o prêmio devido, a saber:

Porcentual escolhido	Custo adicional sobre o prêmio
90%	5%
80%	10%
70%	15%

Estudo de Situação - Seguro proporcional com sinistro e apuração dos valores: IS = R$ 80.000,00

VRA = R$ 160.000,00 P = R$ 25.000,00

1 - Sem a contratação da cláusula de Rateio Parcial, a indenização seria de: I = IS × Prejuízos

VRA

I  =  R$ 25.000,00        ×        R$ 80.000,00  = R$ 12.500,00

R$ 160.000,00

2. Com a contratação da cobertura de Rateio Parcial e percentual escolhido de 70%, a indenização seria de:

I =  R$ 25.000,00        ×    R$ 80.000,00      =          R$ 17.857,14

R$ 160.000,00 x 70%

Observe a diferença entre as indenizações. O benefício obtido pelo segurado com contratação da cobertura de Rateio Parcial na apólice:

R$ 17.857,14 – R$ 12.500,00 = R$ 5.357,14

Se a taxa do seguro contratado fosse 0,3% teríamos:

Custo ( prêmio líquido) sem a cobertura de rateio parcial:

R$ 80.000,00 x 0,3% = R$ 240,00

Custo com a cobertura de rateio parcial:

R$ 80.000,00 x 0,3% = R$ 240,00 + R$ 36,00 (15%) = R$ 276,00