Gerenciamento de risco

A Gerência de riscos é um conjunto de técnicas, administrativas, financeiras e de engenharia que visam dimensionar os riscos para o seu tratamento.

Esse tratamento pode ser através da transferência para o seguro, constituição de reservas para fazer frente a determinadas perdas e principalmente da prevenção das perdas.

Na contratação de alguns tipos de seguros de danos, para o cálculo de franquias, agravações do prêmio e limites máximos de indenizações, são estimados valores de perdas decorrentes de um eventual sinistro através do levantamento e análise dos possíveis cenários de risco da empresa.

A análise é realizada através do dimensionamento das perdas aplicadas com os seguintes termos do mercado segurador:

• PNE (Perda Normal Esperada)
• DMP (Dano Máximo Provável)
• PMP (Perda Máxima Possível)

São conceitos importantes nas operações de seguros:

PNE – Perda Normal Esperada – Resultado de acontecimentos frequentes, mas não necessariamente numerosos e consecutivos. A perda que é mais frequente.

Deve e pode ser absorvida por um programa de manutenção adequado com vistas a não causar danos materiais consequentes ou interrupção dos negócios com prejuízos de maior monta.

Por sua natureza repetida deixa de ser considerada como acidente súbito e imprevisto de valores elevados, podendo ser absorvida pelos segurados.

Serve de base para estabelecer o valor da franquia.

DMP – Dano Máximo Provável – Perda grave que poderá acontecer com o local em risco apesar dos sistemas de proteção internos e externos terem funcionado.

Serve para medir a potencialidade do risco e deve ser levantado para todas as coberturas que serão contratadas na apólice.

PMP – Perda Máxima Possível - Perda grave que poderá acontecer com o local em risco e os sistemas de proteção internos e externos não terem funcionado adequadamente. Caracteriza-se como evento catastrófico e deve ser considerada sua extensão para prédios segurados vizinhos.

Serve de base para estipular o LMI (Limite Máximo de Indenização) e deve ser considerado para todas as coberturas da apólice.